[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

초보 재테크, 재테크의 기본부터 조금씩 짚어가볼까 하는 생각에 시작하는 포스팅입니다. 그리고 이번 포스팅은 재테크를 실행하기 전에 반드시 고려해봐야 할 사항에 대해서 이야기를 해볼까 합니다.

재테크의 목적을 반드시 가질 것.

[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

재테크의 목적을 갖는 다는 것은 내가 왜 이것을 하느냐는 것을 분명히 하는 일입니다.

재테크의 이유에는 여러가지가 있습니다. 노후 준비를 하고 싶다거나, 내 집을 마련할 돈을 만들고자 한다거나, 혹은 제대로된 투자를 하기 위한 종자돈을 만들 수도 있습니다. 제대로 월급 관리를 하고자 하는 것도 재테크이고 보험을 관리하는 것도 재테크입니다. 

만약, 노후를 준비하고자 하는데 그냥 은행에 단기 저축을 하고 있다면 과연 노후가 편안해 질 수 있을까요? 반대로, 3년뒤 결혼을 하려고 하는데 땅에 투자를 한다거나 중장기 보험 상품에 투자를 하고 있다면 이는 얼마나 효율적일 수 있을까요?

 

그렇기 때문에 재테크를 하기 전에는 내가 하고자 하는 재테크의 목적을 분명히 하셔야만 합니다.^^;;

기간을 고려하는 계획을 세울것.

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재테크의 목적은 단기가 될 수도 있고, 중기, 장기도 될 수 있습니다.

 

앞서 예를 든 바와 같이 3년 후에 결혼 자금을 모은다는 것은 단기적인 목표가 될 수 있고, 노후를 준비한다는 것은 장기적인 목표가 되는거죠.  이 기간에 따라서 재테크의 구체적인 방향이 결정이 됩니다. 

목표에 맞는 기간을 정하고, 이를 고려한 상품 투자군을 구하는 겁니다. 성공적인 재테크를 위해서는 단계 단계별로 재테크 계획을 세울 필요가 있다는 것이지요.

 

때문에 반드시 목표 설정 후 기간을 정해야 합니다.

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자신의 투자 성향을 파악할 것.

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투자 성향에는 다시 세가지가 있습니다.

첫번째로 공격적인 성향이 있죠. 원금손실을 감안하더라도 수익이 높았으면 좋겠다는 성향입니다. 반대로 보수적인 성향도 있습니다. 수익이 좀 낮더라도 절대로 원금 손실은 있어서는 안된다는 스타일입니다. 마지막으로 이 두가지 성향을 합쳐놓은 성향이 중도적인 성향입니다.

 

자신의 투자 성향이 어디에 있는지를 파악하는 것은 기간을 고려한 상품군에서 보다 구체적인 금융 상품을 선택하는 기준이 됩니다. 3년 후 결혼자금을 모아야 하고, 내가 보다 공격적인 스타일이라면 높은 수익률을 추종하는 펀드나 주식 상품을 고려해 볼 필요가 있겠지요. 반면에 안정적인 스타일이라면 은행 적금을 통해 꾸준히 모아 나갈 수 있도록 고려해 보아야 할 겁니다.

투자 성향을 판단하는 것은 재테크의 방향성을 결정하는 매우 중요한 요인이 되는 것이지요.

계획을 수행할 가장 합당한 금융상품을 고를 것

[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

네번째 고려 사항은 위 세가지 고려사항에 맞는 상품을 선택하는 것입니다. 

어떤 과정을 거치건 재테크의 실질적인 시작은 재무 목표 수립과 재정 분석, 그리고 상품을 통한 실행을 빼 놓을 수가 없습니다. 목표와 기간, 성향을 고려하는 계획을 세우는 과정을 고려한 상품 선택은 재테크 실패의 오차를 줄이는 방향이 되는 겁니다.

물론, 재테크라는 것이 위에서 이야기 하는 것이 전부는 아닙니다. 현재의 수입도 고려해야 하고, 지출 분석도 해야 하지요. 현재 저축하는 금액은 얼마인지, 어떤 형태로 저축을 하고 보험은 또 어떻게 가입했는지 등등 현재 상태 분석을 토대로 제대로된 포트폴리오를 구성할 필요가 있습니다. 

[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

솔직히 이야기 해서 재테크 초보자에게 이런 것들을 모두 혼자서 해내라고 하는 것은 무리입니다. 그런 경우 전문가의 도움을 받아보시는 것도 좋은 방법이겠지요.

참고글로, 재테그 목표 설정하는 방법에 대해서 잘 이야기한 글을 함께 연결해 놓습니다. 재테크 초보자라면 상당히 도움이 되실껍니다.

재무 목표 설정하는 방법, 

출처 : 토와의 정보세상

마치면서

[초보 재테크] 재테크 계획 수립시 고려할 사항

재테크는 계획이 매우 중요합니다. 그저 해야지 하는 것과 계획을 세워서 하는 것에서는 안정성과 수익률에서 큰 차이가 있기 때문이지요. 그래서 재테크를 하고자 한다면 가장 먼저 해야할 것이 바로 재테크 계획을 세우는 것입니다.

재테크에서 성공하기 위해서는 돈이 돈을 부르는 시스템을 구축해야 합니다. 그러기 위해서는 철저하게 전략적인 행보를 취할 필요가 있지요. 하지만 포스팅 제목 그대로, 초보를 위한 재테크잖아요? 보다 세부적이고 실질적인 이야기는 천천히 제대로 이야기 해보겠습니다.

쉽게 풀어보려고 노력했는데 도움이 좀 되셨나요? ^^;;